De los precios gancho que, hasta hace poco, dominaban la publicidad de los automóviles, la estrategia comercial de las marcas de coches en España se ha desplazado hacia las cuotas mensuales. El mejor reclamo para promocionar un coche en estos momentos es trasladar al comprador lo que pagará cada mes, o incluso al día, por un coche nuevo.
Pero surgen dos problemas. El primero, que una cuota mensual no es indicativa en ningún caso de lo que vamos a pagar finalmente por un coche. Es imprescindible analizar bien la letra pequeña y en qué condiciones llegaremos a esa cuota que, por lo general, y para conseguir una cuota mensual baja y atractiva, requerirá unas condiciones de financiación poco favorables que encarecerán el precio final y/o una entrada y una cuota final de una cuantía importante.
SEAT Ibiza
El segundo problema es que cada vez es más habitual que detrás de estas cuotas nos encontremos con una modalidad diferente a la financiación tradicional, que no es otra que la de un renting a particulares.
Un SEAT por 6€/día, ¿chollo o no tan chollo?
El más barato de los SEAT en estos momentos es el SEAT Ibiza, un utilitario que se promociona desde 6€/día (180€/mes). Las cuotas diarias de SEAT aumentan según vamos ascendiendo a modelos de segmentos superiores y más caros, con un SEAT Arona por 7€/día, un SEAT León por 8€/día y un SEAT Ateca por 9€/día.
Es importante destacar que detrás de esta oferta nos encontramos un renting a particulares, lo cual no suele ser lo más adecuado para la mayoría de los compradores. El renting propuesto por SEAT – como la mayoría de los que encontramos en el mercado – incluye mantenimiento y reparación de averías, póliza de seguro, y gestión de multas y pago de impuestos. Es importante destacar que al optar por esta modalidad de renting a particulares el coche en realidad no será de tu propiedad. Estaremos pagando por su utilización a lo largo del tiempo que contratemos el renting.
Las condiciones propuestas por SEAT para esta opción de renting para el SEAT Ibiza son las siguientes:
- Cuota mensual de 180€ al mes (IVA incluido) / 35 cuotas más la entrada inicial
- Contrato de 36 meses
- 10.000 kilómetros al año
- Pagar una entrada de 4.331€
- Lo que habremos pagado finalmente por disponer de un SEAT Ibiza en renting durante 3 años serán 10.631€
Como, referencia, las ofertas de renting del SEAT Ibiza disponibles en nuestro portal ¿Qué coche me compro? son desde 252€/mes.
SEAT Flex, financiando con multiopción
En los últimos días SEAT está promocionando activamente una nueva modalidad para adquirir sus coches, denominada SEAT Flex, que realmente no es novedosa, ni innovadora, pero sí una de las más interesantes si queremos adquirir un SEAT y financiarlo. El plan SEAT Flex propone una financiación con multiopción, que al final del crédito nos da tres opciones: pagar la última cuota y quedarnos con el coche; no pagar la última cuota y entregar el coche en el concesionario; cambiar el coche por otro SEAT, en cuyo caso se iniciaría un nuevo crédito.
Los planes de multiopción son muy interesantes, porque en el fondo son similares a un crédito tradicional, porque al final del crédito te dan la flexibilidad de poder cambiar de coche con un valor asegurado, y porque sus condiciones son más flexibles que en un renting (aunque también hay condiciones específicas, como tope de kilometraje anual, para asegurar el valor final del coche).
En el caso de SEAT, el kilometraje es flexible entre 10.000 y 40.000 kilómetros al año y la duración del crédito puede estar entre 12 y 60 meses.
Un SEAT Ibiza por 230€/mes
Si en el caso del renting la cuota del SEAT Ibiza era de 180€/mes, si optamos por el multiopción SEAT Flex la cuota para un SEAT Ibiza es de 230€/mes. El precio que proporciona SEAT en este caso para el Ibiza es de 15.596€, para un Reference de gasolina y 80 CV. Las condiciones del crédito propuesto por SEAT para esta cuota pasan por financiar en 60 cuotas – 5 años – de 228,46€, sin entrada, con una cuota final de 8.414€ (es el valor garantizado para el coche, según contrato, al cabo de 5 años y con un máximo de 10.000 kilómetros anuales).
La comisión de apertura es de 3%, el TIN 7,5%, TAE 8,68%. Si nos quedamos con el coche al final del crédito habremos pagado 22.122€, que es una cantidad considerable con respecto al precio inicial (41,84%). No recomendaríamos adquirir un coche nuevo en unas condiciones de financiación como estas y sí probar con diferentes simulaciones de crédito que se ajusten al plazo de 12 a 60 meses que propone SEAT Flex.
Otra opción es el pago al contado, o solicitar un crédito al consumo con otra entidad financiera que ofrezca unas condiciones más favorables. En estos momentos el precio en oferta del SEAT Ibiza más barato es de 14.100€. De ahí que un crédito que nos suponga pagar finalmente más de 22.000€ por él nos resulte poco recomendable.
Renting y multiopción, dos opciones interesantes
Como os decíamos, el renting no siempre es la mejor opción. De hecho no creemos que sea la opción ideal para la mayoría de los compradores. El multiopción sí puede serlo, por darnos una opción de «recompra» para entregar nuestro coche en el concesionario al finalizar el crédito, con un valor garantizado y, si queremos, sustituirlo por otro coche nuevo y volver al punto inicial de un nuevo crédito.
Recientemente ya os contábamos cómo el renting y el multiopción pueden ser una salida interesante para comprar un diésel, a pesar de la incertidumbre y las dudas que existen en estos momentos al respecto de los diésel y, sobre todo, de los coches con etiqueta C.
